Стоит ли брать ипотеку для покупки загородного дома

StroiManual

Стоит ли брать ипотеку для покупки загородного дома

Как обойти подводные камни при покупке загородного дома в ипотеку?

Сразу честно скажем: купить квартиру в ипотеку легче, чем загородный дом. Объясняется это просто: банку выгоднее дать вам кредит под наиболее ликвидное жилье. Но это ни в коем случае не значит, что вы должны перекроить свои планы и отказаться от мечты пожить за чертой мегаполиса в уютном коттедже у соснового леса. Сегодня мы поговорим о том, как обойти подводные камни при покупке или строительстве загородного дома в ипотеку. А вы сами решите, стоит ли брать кредит?

В чем интерес банка?

  1. Ликвидность городских квартир на порядок выше, чем дома за городом: в случае неуплаты продать квартиру гораздо легче (2 недели против 4-6 месяцев). Коттеджи не настолько «универсальны» и всегда отличаются индивидуальностью. Процент зданий, возведенных по типовым проектам, не так велик: специализирующиеся на них компании-застройщики почему-то не вызывают доверия у потенциальных покупателей.
  2. Покупка дома за чертой города всегда сопровождается приобретением земельного участка, а эта процедура имеет ряд сложностей. Банкирам гораздо проще выделить такую же сумму на еще не достроенную двухуровневую квартиру, чем «маяться» с землей.
  3. Сложности подстерегают и на этапе оценки, поскольку иметь дело предстоит не только с постройкой, но и участком. Безусловно, существуют критерии, на которые опираются специалисты (удаленность, направление, наличие подъездных путей, коммуникации и т.д.), но назвать их четко регламентированными трудно. А неопределенность и субъективизм вовсе не на руку банковским структурам!

Ипотечная ставка на загородную недвижимость зависит от срока кредитования, величины первоначального взноса и наличия поручителей

Потенциальных владельцев загородной недвижимости отпугивает необходимость застраховать выбранный коттедж с участком (а иногда и свою жизнь и потерю трудоспособности): таковы требования. Удовольствие это не дешевое, но от него можно отказаться. Правда, выгоды такого решения сомнительны: банк просто увеличит процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Иногда кандидатура заемщика принимается, но камнем преткновения становится выбранный объект кредитования. Вместо того, чтобы настойчиво убеждать представителей противоположной стороны в том, что вы хотите жить именно в «этой избе из бруса, как у моей бабушки», просто поищите другой вариант.

Какие загородные дома проще всего купить в ипотеку

На самом деле все просто: они должны уверенно входить в категорию «ликвидных». Что это значит на практике?

  • Банки охотнее оформляют документы на дома в престижных коттеджных поселках, чем в деревнях. Банкиры рассуждают примерно так: вряд ли найдется второй такой смельчак, который купит вашу «обанкротившуюся» дачу за тридевять земель от цивилизации.
  • Не стоит присматриваться к ветхим и аварийным объектам, требующим капитального ремонта: шансы «разжалобить» финансовое учреждение на их кредитование близки к нулю.
  • Идеально, если в поселке есть централизованные коммуникации или перспектива провести их в ближайшем будущем.
  • Банкиры советуют подыскивать каменные и кирпичные постройки с залитым фундаментом, так как они считаются более долговечными, чем деревянные.


Тонкости оформления

Оптимальным кандидатом на получение ипотеки традиционно считается заемщик 35-45 лет. Платежеспособность подтверждается не только официальным доходом, но и перспективами на службе и репутацией работодателя. При необходимости можно привлечь созаемщиков (как родственников, так и организации): их доходы также будут учтены при принятии решения. Реальность такова, что иногда может понадобиться независимая оценочная экспертиза объекта, участие поручителя, подтверждение хорошей кредитной истории и некоторые непредвиденные траты.

Чтобы купить коттедж или таунхаус в ипотеку, нужно внести 10-40% первоначального взноса

В качестве залога может выступать как новое жилье, так и городская недвижимость. Правда, есть ряд требований, которые придется соблюсти:

  • Оценочная стоимость залога должна быть на 10-15% выше, чем сумма кредитных средств.
  • Имущество не должно иметь никаких обременений и незарегистрированных перепланировок.
  • Что касается участков, банки отрицательно относятся к общей собственности на землю, что иногда практикуется в поселках, а также к арендованному имуществу. Не факт, что удастся переоформить договор аренды на нового владельца — а это значит, что продать недвижимость в дальнейшем будет проблематично.

В отличие от городских квартир, процедура оформления ипотеки на жилые дома за пределами мегаполиса может затянуться, особенно если у них уже было несколько владельцев. Механизм проверки правоустанавливающих документов в этом сегменте еще не до конца отлажен, к тому же проверять предстоит два объекта – непосредственно квадратные метры и участок.

А что с землей?

Иногда препятствием для выдачи кредита становится неправильное оформление земли – ее несоответствие целевому назначению. Залоговым может выступать участок, принадлежащий к категории земель поселения или сельскохозяйственного типа под строительство. Право собственности на него должно быть зафиксировано в Федеральной регистрационной службе. Если на территории есть неоформленные объекты, например хозпостройки, необходимо заранее позаботиться о соответствии кадастрового плана и свидетельства на право собственности.

Сегодня больше всего объектов недвижимости, покупаемых в ипотеку, расположено вдоль Калужского, Киевского и Минского направлений. С энтузиазмом банки кредитуют таунхаусы и дуплексы, поскольку в этом случае и цену установить легче, и к правоустанавливающим документам меньше вопросов. Так что, если решение принято, определяйтесь с районом, подбирайте вариант – и собирайте документы!

Поделиться статьёй с друзьями:

Другие статьи раздела "Планирование строительства":

  1. 07.10.15 Стоит ли брать ипотеку для покупки загородного дома
  2. 02.10.15 Продажа квартиры в ипотеке. Процедура, необходимые документы
  3. 01.10.15 Ипотека на строительство частного дома. Как оформить кредит?
  4. 25.09.15 Будка для собак. Мастер - класс.
  5. 24.09.15 18 распространенных ошибок при проектировании бревенчатых домов
  6. 23.09.15 Дом из газобетона своими руками, отзывы строительства
  7. 07.09.15 Каркасное строительство своими руками: технологии и этапы
  8. 27.08.15 Оформление документов на строительство мансардного этажа
  9. 25.08.15 Не получилось
  10. 21.08.15 Комфортный дом по цене студии
Прыг: 01 02 03 04 05 06 07